随着新的购物中心和时尚、时尚的餐厅不断在马尼拉大都会出现，市场仍然是受欢迎的旅游景点。毫不奇怪，因为市场不仅提供更便宜的商品和服务替代品，而且本地和国际、手工、零售、批发的各种产品，使市场成为受欢迎的购物目的地。您必须在马尼拉大都会参观的前 15 个市场菲律宾马尼拉大都会的 15 个顶级市场
许多菲律宾人梦想拥有自己的家。但是，在菲律宾购买房屋或房产可能非常昂贵。
但根据 Bangko Sentral ng Pilipinas 的数据，2021 年第三季度，该国所有类型的新住房单元发放的房地产贷款数量猛增 51.1%。新住房单元的购买占实际住房的 84.7%。房地产贷款。
这只是表明，尽管房地产价格上涨，您仍然可以在菲律宾的住房贷款的帮助下获得您梦想中的房子。
住房贷款是一种融资工具，可为以下项目提供资金：
此外，菲律宾的住房贷款通常提供高额贷款和具有竞争力的利率以实现长期还款。
在您申请住房贷款之前，重要的是要了解您的住房贷款是由什么组成的。这些是您在决定购买一台时应考虑的四个主要事项。
菲律宾人通常申请住房贷款以资助购房。但是，房屋贷款还有很多其他用途。
菲律宾的银行、房地产开发商和政府机构向希望购买房屋和地块、仅地块或公寓的人们提供这种基本类型的贷款。
如果您已经拥有很多东西并想在上面盖房子，您可以获得房屋建设贷款。这种贷款类型用于资助建筑材料、许可证和劳动力等建设费用。
如果您是需要资金进行翻新、改建或维修的房主，您可以获得此类贷款。这笔贷款还可以资助扩建部分房屋或建造额外房间的费用。
当您当前的抵押贷款不再适合您的需求时，您可以申请房屋贷款再融资。基本上，您要换用条件更好的新抵押贷款。这可以让您从浮动利率切换到固定利率，反之亦然，这可以帮助您节省资金。
您可以通过房屋净值贷款以您的财产价值借钱。这些资金可用于其他主要支出，如学费、旅行、商业、投资等。
在菲律宾，有两种类型的住房贷款——传统的和灵活的。您可以从这两个中进行选择，具体取决于您喜欢的术语。
使用传统的住房贷款，您需要在特定时间段内进行固定还款。如果您正在寻找可预测的付款方案并希望提前计划财务，这是理想的选择。
银行通常提供这种类型的房屋贷款。您可以控制灵活住房贷款的利率，具体取决于您将存入的金额。您也可以随时开始还本。
您可以根据融资计划从这三种类型的住房贷款中进行选择。
该国大多数银行都提供银行融资住房贷款。但是，申请可能很严格，银行融资要求可能很多，您可以借的金额和贷款条款因银行而异。
如果您是 Pag-IBIG 会员，您可以获得 Pag-IBIG 住房贷款。这对 65 岁以下的受薪、个体经营者和 OFW 开放。它还可以让您为住宅区、房屋或公寓借款高达 600 万比索。
您可以直接从房地产开发商那里获得住房贷款。通常，您只需支付 10% 至 30% 的首付并提交您的收入证明。但是，这种贷款选择的期限较短，最长可达五年。
以下是您必须遵循的一般资格标准，才有资格获得住房贷款申请：
如果您已婚，您和您的配偶可以一起申请住房贷款。您的贷方将根据您的家庭总收入对您俩进行评估。这可能会让你借更多的钱。
但如果你是单身，你仍然可以与共同借款人一起申请联合住房贷款。您的共同借款人将同样负责偿还贷款。请注意，您和您的共同借款人必须经过标准的贷款申请和评估流程。
当您在菲律宾申请住房贷款时，您的贷方将根据以下因素评估您的申请和偿还您希望借款的能力。
您的收入在获得房屋贷款方面起着重要作用。在批准您的贷款请求之前，银行更倾向于调查您的信用状况和收入稳定性。另一方面，Pag-IBIG 会考虑您的贡献和可支配净收入。
您的贷方将根据您的年龄确定您住房贷款的最长期限。例如，如果您已经 45 岁，您可能无法获得 30 年期的 Pag-IBIG 贷款，因为要求您在 65 岁之前完成还清抵押贷款。但是，如果您能找到一家公司为您提供超过 65 岁的保险，则可以例外。
如果您与您的配偶一起申请房屋贷款，他们的收入也将被评估。由于您的共同申请人的额外收入来源，这可以增加您的住房贷款资格。通过更高的贷款金额，您可以轻松做出符合您计划的购房决策。
您的贷方可以根据您拥有的受抚养人数量确定您偿还贷款的能力。当您的家属过多时，可能会影响您偿还住房贷款的能力。有更多的财务承诺，结果是更少的可支配收入。
一般来说，申请住房贷款时，您必须至少工作两年。如果您是个体经营者或拥有企业，您仍然可以获得住房贷款批准。您可能需要提交有关您的税收、利润、收入、营业许可和其他相关文件的其他信息。
银行平均允许的最低贷款额为 800,000 比索。但是，这仍然取决于您想要的房产的位置。马尼拉大都会以外的项目可能会导致较低的贷款金额。对于内部资金，可贷金额取决于房地产开发商。
Pag-IBIG 提供 600,000 至 600 万比索的贷款。但是，您必须满足某些条件，例如支付能力和资金的实际需要。
您的信用记录也会极大地影响您的住房贷款资格。这是负责任地偿还债务的记录。您的信用记录是通过整理来自不同来源（如政府机构、银行、收款机构和信用卡）的数据而创建的。
如果您还没有任何信用记录，您可以通过从您打算借款的同一家银行获得信用卡来建立您的信用记录。然后，您可以定期使用该卡并按时支付账单。当您建立良好的信用记录时，您将证明您有稳定的收入来源，知道如何对您的账单负责，并且可以按时支付会费。
一般来说，您必须为住房贷款提供以下银行要求：
您可以为住房贷款借多少钱取决于您的贷方和您想要的房产的评估价值。银行最多可以提供房产评估价值的 95%，但需要至少 5% 的首付。
对于 Pag-IBIG 住房贷款，您可以根据您的资格从 600,000 比索到 600 万比索借款。
提供传统住房贷款的贷方收取6.5% 至 12%的利率。此利率在您贷款的第一年、前两年或前五年是固定的，具体取决于商定的期限。一旦此期间结束，利率将根据现行市场利率发生变化。
对于 Pag-IBIG 住房贷款，年利率为5.5%。但是，在贷款的第一年可以选择退出。这适用于高达 600 万比索的房屋贷款。
如前所述，您可以选择两种利率——固定利率和浮动利率。
使用固定利率，即使市场利率发生变化，您的每月付款在约定的期限内也保持不变。如果您想轻松地为抵押贷款分配准确的预算，这是完美的选择。
浮动利率的住房贷款将有不同的每月付款。在您贷款的整个期限内，利率随市场变化。通常，您必须支付的利率将从低于市场利率开始，并可能逐渐上升。
您的贷款期限取决于您的资格。银行和 Pag-IBIG 通常为您提供最长 30 年的期限来偿还您的住房贷款。对于内部融资，期限可短至五年。
提供住房贷款的不同机构有不同的处理期限。您可以在最快五个工作日内获得贷款批准。但是，住房贷款通常需要 15 个工作日才能处理完毕。对于 Pag-IBIG 住房贷款申请，审批需要 17 个工作日。
您的房屋贷款申请可能会因多种因素而被拒绝，例如：
贷方通常会提供借款人申请被拒绝的原因。根据原因，您可以考虑以下选项：
除了存首付外，还要准备好支付买房所带来的费用。其中一些费用包括：
在去您的贷方并提交房屋贷款申请之前，请考虑执行以下步骤以提高您的批准机会：
菲律宾的住房贷款可以帮助您实现拥有梦想家园的目标。它还可以帮助您将简陋的居所变成舒适的天堂。
但是，在获得抵押贷款之前，您应该仔细考虑。一定要分析你的财务状况，看看你是否能负担得起每月的付款。
比较市场上的贷款产品，找出最适合您需求的抵押贷款和贷方。虽然整个房屋贷款过程可能会充满压力和困惑，但最终目标绝对值得！
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菲律宾的房地产经纪人和律师费有多高？其他购房成本呢？
| 交易成本 | ||
| 谁付钱？ | ||
| 公证费 | 1% – 2% | 买方 |
| 地方转让税 | 0.50% – 0.75% | 买方 |
| 注册费用 | 1% | 买方 |
| 跟单印花税 | 1.50% | 卖方 |
| 资产增值税 | 6.00% | 卖方 |
| 房地产经纪人的费用 | 3.00% – 5.00% | 卖方 |
| 买方支付的费用 | 1.50% – 3.75% | |
| 卖方支付的费用 | 3.00% – 12.50% | |
| 往返交易成本 | 4.50% – 16.25% |
外国人不能拥有土地，但可以拥有高层建筑的公寓单元或公寓，只要外国人比例不超过40%。他们也可以买房子，但不能买房子所在的土地。土地租约最长可达 50 年，可再续期 25 年。
如果外国人热衷于获得土地，有几种选择。一，如果与菲律宾公民结婚，则以菲律宾人的名义拥有土地的所有权。即使外国人不能购买土地，他也可以通过继承获得土地。另一种选择是通过公司获得土地。公司最多只能是 40% 的外资所有。
可用于住宅用途的最大面积为 1,000 平方米的城市土地或 1 公顷的农村土地。
购买新房产时，重要的是寻找由成熟开发商和持牌房地产经纪人/经纪人支持的房产，特别是在计划外或预售的情况下（该房产处于规划阶段并且在此期间不存在的销售）。
一般来说，财产可以通过简单的协议获得。在决定购买什么房产以及检查房屋和文件后，买方通常会签署一份具有约束力的公证销售契约。聘请信誉良好的销售代理的服务很方便，因为他们不仅提供有关交易和财产的重要信息，而且还帮助买方获得抵押贷款。
通常需要 10% 到 30% 的首付。公寓单位的所有权由公寓产权证书 (CCT) 证明，但产权转让通常要等到房产全额支付后才会执行。外国人最多只能拥有一个公寓项目的 40%。
持有特别居民退休人员签证 (SRRV) 是一种非移民居民签证，除了被允许购买公寓单元或租赁一块土地或房屋和地块外，还可以获得额外的好处。SRRV 持有人可以永久居住在菲律宾，享有多次入境特权和零旅行税。
在菲律宾购买土地的过程繁琐而乏味。除了不允许外国人购买土地之外，土地登记和分类制度应该让任何投资者三思而后行。离首都越远，越要谨慎。
然而，NCR 也存在严重的土地问题。与土地登记直接相关的法律有 11 部，与土地处置和管理间接相关的法律有 9 部。除了环境与自然资源部和土地局外，还有几个机构对土地有直接和间接的控制权。法院也有权授予土地所有权。
如果是独栋房屋和原始土地，所有权由产权转让证书 (TCT) 证明，而《土地登记法》要求财产所有人在契约登记处登记产权。所有权必须与房产在同一省份注册。但是，记录不准确，可能存在重叠。虚假和双重头衔泛滥。根据 1903 年《公共土地法》的规定，完成对该国所有土地的勘测工作遥遥无期。
完成八项手续，整个财产登记过程可能需要大约 39 天。
根据 RA 9337，以下物业销售免征增值税
大约需要32天才能通过在菲律宾注册房产需要九个程序。
往返交易成本包括购买和转售房产的所有成本——律师费、公证费、注册费、税金、代理费等。
公证费
公证费一般约为房产价值的 1% 至 2%。公证费面议。
地方转让税：
位于省内的物业的地方转让税为 0.50%，位于马尼拉市和直辖市的物业为 0.75%。
跟单印花税
跟单印花税约为 1.5%，按物业的售价或公平市价征收，以较高者为准。
资本利得税：
资本利得税实际上是对出售或转让归类为资本资产的房地产征收的交易税。资本利得税按物业总售价或公平市场价值的 6% 征收，以较高者为准。
出于税收目的，如果不用于贸易或商业的财产被视为资本资产，如果用于贸易或商业的财产（例如出租财产）则被视为普通资产。普通资产无需缴纳 6% 的资本利得税。
房地产经纪人
的费用：房地产经纪人的费用一般在房产价值的 3% 到 5% 左右。除佣金外，房地产经纪人通常无需支付任何额外费用即可完成注册过程。
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与许多西方文化不同，菲律宾法院根据其家庭法典禁止离婚。废止是菲律宾公民在正常情况下的唯一追索权。这与婚姻无效法令不同。这表明婚姻在开始时是无效的。由于神职人员的不正确协议或行为，这是不合法的。
在菲律宾，已婚夫妇不能依法离婚。无论他们住在哪里，这条法律在全世界都遵循着他们。新民法典第 15 条规定，有关家庭权利和责任或个人身份、形式和法律能力的法律，即使居住在海外，对菲律宾居民也是强制性的。因此，即使菲律宾人在另一个地方，他们仍然在他们的土地的统治之下。
每条规则都有例外。在菲律宾，与其他种族或国家的人结婚可能会允许离婚。如果来自另一个国家的配偶在本国寻求离婚，则可以离婚。外国人的国家必须接受离婚才有效。在《菲律宾家庭法》第 26 条第 2 款中，菲律宾国民与非本土人士之间的合法婚姻得到真正承认。非本地配偶必须在海外准确实现离婚，这是允许再婚的唯一途径。
为了让菲律宾人再婚，他或她必须拥有菲律宾法律承认的婚姻，涉及菲律宾人和非本地人之间的婚姻，并且非本地人必须在海外获得具有法律约束力的离婚. 为了使离婚具有法律约束力，必须在法庭上提出并在那里接受。如果遵循此过程，双方都可以自由再婚。
直到最近，这仅适用于菲律宾婚姻的混合夫妇。该规则已经扩大，现在包括在另一个国家入籍并寻求具有法律约束力的离婚的菲律宾人。
如果非本地人已被批准离婚，这并不意味着菲律宾人有权缔结另一段婚姻。菲律宾法院必须承认非本地人的离婚才能再婚。菲律宾法院承认解除婚姻关系后，菲律宾公民才能再婚。
废除
废除是菲律宾离婚的唯一解决方案。取消婚姻就像从未发生过婚姻一样。如果婚姻不符合所有法律要求，婚姻可能会以这种方式终止。菲律宾人在寻求废止时只有几种选择。
在为离婚或离婚的可能性寻找律师时，菲律宾当地人经常有很多问题。如果他们与来自另一个国家的公民结婚、移居另一个国家或在海外结婚，情况可能会更复杂。为了确定个人的权利，可能会聘请熟悉国际法，尤其是菲律宾法律的律师。他或她可以为有兴趣离婚或再婚的菲律宾公民回答问题或提供建议。
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菲律宾的婚姻定义复杂，但根据该国法律，有许多规定可能会使双方之间的合同无效。在签订婚姻协议之前仔细考虑是很重要的，因为离婚很难完成，而且取消或取消关系可能会很复杂。
当一段关系发展到提出结婚的地步时，必须申请各种规定和条件才能使婚礼保持有效。双方必须达到同意的年龄，并在当局面前给予许可。仪式至少需要两名见证人，夫妻双方在法律官员面前确认关系联系。任何胁迫、操纵或十八岁以下的人不得参加婚礼。如果没有满足任何必要条件，则婚姻从一开始就无效。其他因素可能导致以后的关系无效。
没有禁止外国公民与菲律宾人结婚。但是，必须提供结婚证。这是提供给菲律宾政府的缔约婚姻法律能力证明。这些文件由大使馆办公室提供给那些正在访问该国或持有临时签证的人。这份文件是必要的，以确保双方之间的婚姻没有任何障碍，例如年龄、同意或强迫行为。没有必要举行宗教仪式，但在婚礼合法时，双方都必须在婚礼官员以及两位达到法定年龄的证人面前出席。
具有授权管辖权的法院现任成员可以举行婚礼。这可能包括神父、拉比、牧师或宗教信仰的其他个人。他或她必须被教派或教会授予执行婚姻契约的权力。这些人还包括船长、飞机负责人和类似的人。军事指挥官和总领事有权在菲律宾约束两个人的婚姻。仍然需要两名法定年龄证人和至少 18 岁的同意人。然后在公开的法庭、教堂、办公室或法官的房间里举行婚礼。
如果菲律宾公民不在他或她的国家，当菲律宾共和国总领事或具有权力的类似人士等有权宣誓建立关系的人可用时，他或她仍可能订婚。所有必要的职责都可以由该机构执行。如果需要结婚证，每个配偶可以单独向当地的民事登记处提交父母的全名、出生地、年龄、身份、以前的婚姻、住所和家庭信息。仅当出于特定目的需要结婚证时，才需要这些条件。
家庭法涉及双方的婚姻。当他们小于 25 岁时，在关系发展到婚礼之前，通常需要父母的建议。这些做法有利于防止一方因操纵或胁迫而继续履行合同协议成为妻子或丈夫。如果两者中的一个对该怎么做感到困惑，最好咨询专业人士或亲人的建议。由于金钱、权力或影响力的操纵，一旦被发现，可能导致合同无效。这会从法律记录中清除这种关系，因为它被认为从未合法。
虽然菲律宾的传统婚姻包括在许多不同国家都有反映的宗教仪式，但法律并不要求这样做。有各种各样的宗教婚礼，但法律制度只承认异性关系。在该国，两个同性成员合法结婚是不合法的。对于以前结过婚的人，个人必须出示前配偶的死亡证明或无效或无效的法律文件。离婚目前在菲律宾是非法的。
为了使婚姻有效和合法，必须满足要求。如果出于任何原因教会或国家政府不承认婚姻，可能需要聘请律师来发现问题并尝试解决问题。
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菲律宾没有离婚，但在国外合法离婚并由外国配偶提出的，菲律宾配偶根据菲律宾法律具有再婚能力。
外国离婚法令必须通过在菲律宾地区审判法院 (RTC-Phil) 提起适当的民事诉讼，在菲律宾得到司法执行或确认。法院判决应在相关 RTC-Phil 工作的地方民事登记处 (LCRO) 登记。
登记文件应提交给婚姻登记地的当地民事登记官。如果婚姻在海外登记，登记文件应提交给马尼拉市政厅（CCRO Manila）的市民事登记处。
在对民事登记文件进行注释时，应向马尼拉 CCRO 提交以下文件：
在当地民事登记处 (LCRO) 进行注释后，必须将注释文件及其要求提交给马尼拉的民事登记处 (OCRG)。
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离婚确认是一个司法程序，外国离婚和外国离婚法都需要在法庭上得到证明。您需要向菲律宾地区审判法院提交承认外国离婚的申请。您需要聘请律师来准备和处理案件。菲律宾如何承认外国离婚？
您应该准备哪些文件？
请注意，这是一个通用列表。根据所涉及的特定外国和具体情况，可能需要其他文件。这是因为各国在结婚和离婚程序和文件方面存在差异。
外国签发的文件需要经签发的外国办事处认证，并经其管辖范围涵盖外国的菲律宾大使馆或领事馆认证，或由该国外国主管当局加注。
请注意以下事项：
离婚法令/命令必须由法院签发并由法院书记官认证。
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购置不动产
此类交易通常涉及哪些文件？
以下是房地产收购中的常见文件：
卖方对买方的保证是什么？
卖家通常会给出以下陈述和保证：
什么时候转让产权？
对于土地和其他类型的不动产的出售，在双方之间，所有权在销售契约中指定的日期从买方转移给卖方。在大多数情况下，所有权在销售契据执行时如此转移（即，双方仅在满足所有交割条件时才签署销售契据）。
在出售土地的情况下，在托伦斯制度下，从第三方的角度来看，只有在出售契约在契约登记处登记后，所有权才从买方转移给卖方。
当事人通常承担的费用是多少？
卖方是房地产销售中以下类型税款的法定纳税人：
法律没有指定卖方和买方之间的哪个是跟单印花税的法定纳税人。
除上述税费外，房地产销售产生的其他费用为契约登记处评估的登记费和公证费。
在几乎所有的销售交易中，卖方承担所得税和当地转让税。对于其他税费和费用，没有统一的做法是由哪一方承担。
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那么占全国多数的天主教徒呢？如果他们有耐心并且经济上有保障，他们可以经历漫长而漫长的废止过程。
在此程序中，这对夫妇应证明他们至少具有以下一项：
要正式宣布婚姻无效，一对夫妇必须证明他们的婚礼从一开始就不是有效的。律师用来证明这一点的最常见途径包括提供数据，表明其中一方患有心理无能。艰苦的过程需要临床精神病医生或心理学家的帮助，他们必须进行一系列评估。大多数情况下，这会阻止大多数客户继续进行分离。
当谈到废除时，要吞下的更大的药丸是该过程不在菲律宾较低的社会经济阶层的范围内。平均年费约为250,000菲律宾比索，这几乎不低于该国全年的平均家庭收入。根据菲律宾统计局 (PSA) 2021 年 12 月的报告，约有2614 万菲律宾人生活在该国的贫困线以下。
尽管花费了数万和数十万取消，但仍然不能保证法院会裁定支持分居。EnGendeRights Inc.创始人兼执行董事Atty Clara Rita Padilla于 2020 年 2 月 5 日向众议院提交的一份立场文件显示，婚姻无效的案件成本高昂且贫困妇女无法获得。如果没有具体的离婚立法，婚姻无效[或废止]使处于虐待关系中的妇女难以最终摆脱丈夫，导致家庭暴力持续存在。
“即使存在明显的虐待和不遵守婚姻的基本义务，基于《家庭法》第 36 条的无效也很难赢得。对于遭受婚内强奸和其他受虐待的妇女来说，这也太昂贵和太痛苦了。身体、情感和经济上的虐待，”帕迪拉在接受Tatler的独家采访时分享道。“穷人和其他面临财务限制的人无法获得它。”
穷人和其他面临财务限制的人无法获得[废止]
负担不起律师服务的人陷入了虐待婚姻。“这就是为什么我们近三年来一直在推动离婚法的原因。根据离婚法，可能会有条款允许在[比如说]分居两年后离婚，并且前妻会有赡养费。离婚将使更多人，尤其是穷人能够接触到它。在虐待关系中，离婚对于结束和受虐待妇女的安全和保障非常重要，”帕迪拉解释道。
在同一篇论文中，帕迪拉透露，由于没有离婚法，许多女性即使在遭受多年的身体、语言、心理和性虐待之后，仍然与现在的伴侣同居。
女性寻求离婚或合法分居不仅在逻辑上困难，而且在情感上也令人筋疲力尽，有两个普遍的原因。虽然她们可能占该国人口的一半，但其中只有 46% 的人在工作，而男性的这一比例为 76%。这意味着许多妻子依靠她们的伴侣获得经济支持。这种毁灭性的局面还伴随着围绕结束婚姻而普遍存在的社会污名，这对女性“维系家庭”尤为重要。
在她 27 年的法律服务生涯中，帕迪拉目睹了许多女性的令人心碎的故事，使证人无法离开法庭，眼睛干涩。
“离婚是有利于女性的，因为它将为所有因婚姻失败而被监禁的无数受虐待妇女提供自由，这往往导致长期虐待，进一步使妇女及其子女（如果有的话）处于严重危险之中。有很多弑父自杀的案例，施虐的丈夫杀死了他的妻子，通常甚至是孩子，然后自杀。在这里你会看到菲律宾法律长期未能提供离婚的机会，”帕迪拉说。
“在我的一个案例中，不只是我的女当事人在法庭作证时哭了，就连听力手语翻译和法官也都流泪了。我记得
对自己说，这对我的当事人来说太痛苦了重温，任何人都不应该为了能够摆脱虐待婚姻而遭受进一步的折磨。”
对于帕迪拉来说，这个国家的离婚立场不再与宗教有关。“就我个人而言，我不认为这是宗教[菲律宾主要是天主教徒]，而是立法者在过去的国会中缺乏政治意愿。在第 18 届国会上，我见证了立法者在国会听证会上作为小组成员的强烈政治意愿。
在菲律宾，一个价值观保守的国家……婚姻和家庭的团聚被放在了一个基座上。虽然这些经历提供了慰藉、爱和相互支持，但社会成员只适合互相照顾，为那些寻求自己“永远幸福”的人提供选择，而是打开了他们一生中最大的困难。
“婚姻是提供爱、尊重和支持的合同义务。当婚姻中没有爱、尊重和支持时，双方必须诉诸离婚。离婚是给需要的人的，没有人强迫他人利用不想离婚的时候可以选择离婚。但是对于那些想要并且非常需要离婚的人，法律必须为他们提供这种选择。这是他们的权利，”帕迪拉总结道。
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监管框架
主要政策
管理银行业的主要政府和监管政策是什么？
政府认识到银行在提供有利于国家经济持续发展的环境方面的重要作用。因此，政府的政策是促进和维持一个稳定和高效的银行体系，该体系具有全球竞争力、充满活力并能响应发展中经济体的需求。
初级和次级立法
总结管理银行业的主要法律法规。
《一般银行法》不仅适用于全能银行，也适用于商业银行。第 71 条规定了储蓄银行（储蓄和抵押银行、股票储蓄和贷款协会和私人开发银行）、农村银行、合作银行和伊斯兰银行的组织、所有权、资本化和权力，以及它们的一般行为企业，分别受《储蓄银行法》、《农村银行法》、《菲律宾合作法典》和《菲律宾 Al-Amanah 伊斯兰投资银行宪章》管辖。但是，《一般银行法》适用于储蓄银行和农村银行，只要它不与管辖这些银行的特别法律的规定相抵触。另一方面，
实施上述法规的规则体现在菲律宾中央银行 Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) 发布的银行监管手册 (MORB) 中。如果不修改、废除、补充或以其他方式修改现有规则，BSP 会不时发布其他通知和其他公告以涵盖新事项。
监管部门
哪些监管机构主要负责监管银行？
BSP 通过其货币委员会主要负责监管银行。菲律宾存款保险公司（PDIC）也可以在获得货币委员会事先批准的情况下对银行进行审查，但前提是 PDIC 不能在前一次审查日期后的 12 个月内进行审查。
政府存款保险
描述政府为存款提供保险的程度。描述政府在多大程度上拥有银行业的所有权权益并打算维持、增加或减少该权益。
银行必须向 PDIC 投保其存款负债。每个存款人是保险的受益人，最高金额为 500,000 菲律宾比索或其等值外币。
由于政府的私有化计划，政府拥有或控制的银行很少（目前只有七家）。
关联公司之间的交易
哪些法律和监管限制适用于银行与其附属机构之间的交易？为此目的，什么构成“附属公司”？简要描述金融机构允许和禁止的活动范围，以及这些活动的分类方式是否有任何变化。
银行向其董事、高级职员、股东及其相关利益 (DOSRI) 以及子公司和附属公司提供贷款和其他信贷便利是受监管的。MORB 为向 DOSRI 以及对子公司和附属公司的贷款提供不同的上限。向银行各 DOSRI 提供的未偿还贷款总额限制为相当于其各自未支配存款和其在银行实缴出资的账面价值。另一方面，银行各子公司和附属公司的未偿还贷款总额不得超过贷款银行净资产的 10%。出于这些目的，关联公司是通过以下方式直接或间接与银行联系的实体：
BSP 最近将由菲律宾政府为其成员或股东的国际和区域机构或多边金融机构提供的担保所涵盖的部分贷款和其他信贷便利排除在银行向其子公司和关联公司提供的贷款上限之外。
一般允许关联方交易，前提是这些交易是在公平交易的基础上进行的。银行，包括其非银行金融子公司和附属机构，应进行适当的监督并实施有效的控制系统来管理关联交易产生的风险。
核心银行业务包括存款和贷款；所有这些均受货币委员会颁布的相关规则的约束。特别是，商业银行业务包括：
全能银行业务包括上述功能和两项附加权力，即投资与银行业务无关的企业和承销证券的能力。但是，菲律宾没有一家银行可以作为保险人从事保险业务。
监管挑战
在实践中有多频繁？各利益相关方的利益如何处理？
如问题 19 所述，货币委员会可以为“持续无法或不愿维持被认为足以保护存款人和债权人利益的流动性状况”的银行任命一名保管人。监管人将拥有货币委员会认为必要的权力：
如果根据接管人的报告或其自己的调查结果，货币委员会确定银行的持续经营可能会给银行的存款人和其他债权人带来损失，银行将被置于接管之下并最终清算. PDIC 通常是指定的接收方。如果银行通知 BSP 或公开宣布银行放假，或以任何方式连续暂停支付其存款负债超过 30 天，货币委员会可在未经事先听证的情况下立即关闭银行并将其置于接管之下的 PDIC。
为了所有债权人的平等利益，清算中的银行资产以信托形式持有。接管人必须根据菲律宾民法典中关于同意和优先信贷的规则，在偿还银行债务之前先支付诉讼费用。如果有任何资金，股东是最后收到付款的人。存款人可以向 PDIC 索取其受保存款的金额。
银行倒闭
在银行倒闭的情况下，银行管理层和董事的作用是什么？银行必须有解决方案或类似文件吗？
破产银行的董事和管理人员必须与监管机构合作，包括保管人和接管人。该银行的董事或高级职员的下列行为将受到刑事处罚：
此外，犯错的董事和高级职员将被列入被货币委员会取消在任何银行或金融机构担任任何职位的人员名单。
未经货币委员会事先批准，不得自愿解散和清算银行。为此，要求货币委员会批准的请求必须附有清算计划。
国内系统重要性银行 (DSIB) 必须向 BSP 提交恢复计划。
如果银行倒闭，经理或董事是否要承担个人责任？
银行的董事和高级职员在知情的情况下同意银行的明显非法行为，或在指导银行事务方面犯有重大过失或恶意，或获得与其作为该等董事或高级职员的职责相冲突的任何个人或金钱利益，将对银行及其股东所遭受的一切损害承担连带责任。
计划练习
描述银行需要进行的任何决议计划或类似活动。
如问题 13 中所述，DSIB 必须向 BSP 提交恢复计划并每年更新。恢复计划旨在作为遇险 DSIB 恢复的指南。当 DSIB 违反所需的普通股一级资本总额或 BSP 规定的最低流动性比率或两者兼有时，恢复计划将生效。该计划必须包含 DSIB 将采取的选项或行动方案的详细列表，以解决一系列严重的压力情景，以恢复其财务实力和生存能力。它必须考虑 DSIB 的性质、规模、相互联系、可替代性水平和复杂性。它应该能够在恢复阶段进行，当 DSIB 尚未达到无法生存的程度，并且如果采取适当的恢复措施，恢复的前景是合理的。它不应假定获得或接受菲律宾政府的政府或公共财政支持或援助。DSIB 的董事会需要建立健全的治理结构和足够的资源来支持恢复计划过程。
DSIB 列表每年更新一次，并被 BSP 视为机密。
资本要求
资本充足率
见问题 16。资本充足率要求基于针对全能银行和商业银行的巴塞尔 III 指南。最终，储蓄银行和农村银行必须遵守这些准则。
所有权限制和影响
控股权益
描述可能拥有银行控股权益的实体和个人类型的法律和监管限制。为此目的，什么构成“控制”？
控制权被定义为拥有一家银行超过 50% 的投票权股份。
由外国人控制的外国个人和非银行公司可以共同拥有一家全能银行或商业银行最多 40% 的投票权股份。但是，菲律宾公民和菲律宾公民控制的非银行公司可以共同拥有该银行最高100%的投票权。根据第 10641 号共和国法案，合格的外国银行可以由 BSP 授权收购现有国内银行最多 100% 的有表决权股份，组建 100% 拥有的银行子公司，或建立菲律宾分行完整的银行执照。
外资持股
外资持有银行有什么限制吗？
见问题 21。
影响和责任
为了获得银行控制权，应向 BSP 提交书面申请（连同证明文件）。
对于 PCC 通知，收购各方必须使用 PCC 规定的通知表格进行通知。包含在安全电子存储设备中的表格的电子副本必须在提交上述硬拷贝的同时提交给 PCC。必须在与收购有关的最终协议签署后 30 天内和交易完成前发出通知。收购可能不会在适用法律规定的等待期届满之前完成。
如果一家银行根据证券法规被视为报告公司，则收购 35%（或收购方已拥有 35% 的已发行有表决权股份将导致其拥有超过 50% 的百分比）的已发行有表决权股份银行在 12 个月内的一项或多项交易中，可能会触发要约收购要求。
审批时间
国内和国外收购方的监管批准的典型时间框架是什么？
与 BSP 的批准程序可在一个月内完成。
就PCC通知而言，交易各方不得在规定的相关期限届满前完成交易。
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